Seguro Suplementario de Medicare · Medigap
Medigap: menos facturas inesperadas con Medicare Original.
El Seguro Suplementario de Medicare ayuda a pagar los deducibles, el coseguro y los copagos que Medicare Original deja a su cargo. Puede usar cualquier médico u hospital de los EE. UU. que acepte Medicare, sin red y sin referidos.
- Cualquier médico que acepte Medicare
- Planes estandarizados identificados por letras
- Se combina con un plan de la Parte D
Lo básico
Cómo funciona Medigap
Medicare Original paga gran parte de su atención cubierta, pero no toda. Después del deducible de la Parte B, por lo general usted paga el 20% de la cantidad aprobada por Medicare, sin límite anual.
Una póliza Medigap paga parte o la totalidad de esos costos restantes. Medicare paga primero y luego su plan Medigap paga su parte.
Los planes están estandarizados por letra, así que el Plan G de una aseguradora tiene los mismos beneficios médicos que el Plan G de otra. Lo que cambia es el precio y el servicio.
Medigap no incluye cobertura de medicamentos recetados, por eso la mayoría de las personas lo combina con un plan independiente de la Parte D.
Lado a lado
Comparación de planes Medigap populares
Lo que paga cada plan después de que Medicare Original paga su parte.
| Beneficio | Plan G | Plan N | Plan F* | Plan G con deducible alto |
|---|---|---|---|---|
| Coseguro y costos de hospital de la Parte A | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Deducible de la Parte A | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Coseguro de la Parte B (su 20%) | Sí | Sí, excepto copagos de hasta $20 en el consultorio y de $50 en la sala de emergencias | Sí | Sí |
| Deducible de la Parte B | No | No | Sí | No |
| Cargos en exceso de la Parte B | Sí | No | Sí | Sí |
| Coseguro en un centro de enfermería especializada | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Emergencias en viajes al extranjero (hasta los límites del plan) | 80% | 80% | 80% | 80% |
*El Plan F (y el Plan C) solo lo pueden comprar las personas que eran elegibles para Medicare antes del 1 de enero de 2020. El Plan G con deducible alto paga los mismos beneficios que el Plan G después de que usted alcanza su deducible anual.
Ejemplos, no recomendaciones.
Lo que debe saber en Nueva York
Nueva York exige que las aseguradoras de Medigap acepten a los solicitantes durante todo el año, sin importar su estado de salud, y las primas no varían según la edad ni la salud. En la mayoría de los demás estados, el mejor momento para comprar es su Período de Inscripción Abierta de Medigap de 6 meses, cuando las aseguradoras no pueden rechazarle.
Plazos
Cuándo comprar una póliza Medigap
- 6 meses
Inscripción Abierta de Medigap
Comienza el mes en que usted tiene 65 años o más y ya tiene la Parte B. Las aseguradoras no pueden negarle la cobertura ni cobrarle más por su estado de salud.
- Después de ciertos eventos
Derechos de emisión garantizada
Algunos eventos, como que su plan Medicare Advantage deje de ofrecerse en su área o que usted pierda la cobertura de su empleador, pueden darle el derecho a comprar ciertos planes Medigap.
- En cualquier momento en Nueva York
Todo el año en Nueva York
Nueva York exige que las aseguradoras acepten a los solicitantes todo el año, con primas de tarifa comunitaria.
¿Es adecuado para usted?
Cuándo suele convenir Medigap
Puede ser una buena opción si usted…
- Quiere seguir con cualquier médico que acepte Medicare
- Viaja o pasa temporadas en distintos estados
- Prefiere una prima predecible en lugar de copagos
- Ve a especialistas con frecuencia
Piénselo bien si usted…
- Le resulta difícil pagar una prima mensual con su presupuesto
- Quiere beneficios dentales, de visión y audición en un solo plan
- Vive fuera de Nueva York y podría tener que responder preguntas de salud después de su período abierto
- Quiere una sola tarjeta en lugar de planes Medigap y Parte D por separado
Ejemplos, no recomendaciones. La opción adecuada depende de sus médicos, recetas, salud y presupuesto.
Preguntas frecuentes
Preguntas comunes
¿Cuál es la diferencia entre el Plan G y el Plan N?
Ambos cubren la mayor parte de lo que Medicare Original no cubre. El Plan G paga los cargos en exceso de la Parte B y no tiene copagos una vez que usted alcanza el deducible de la Parte B. El Plan N por lo general cuesta menos cada mes, pero es posible que usted pague hasta $20 por algunas visitas al consultorio, hasta $50 por visitas a la sala de emergencias que no terminen en una admisión al hospital, y cualquier cargo en exceso de la Parte B.
¿Todavía puedo obtener el Plan F?
Solo si era elegible para Medicare antes del 1 de enero de 2020. Las personas que empezaron con Medicare después de esa fecha pueden elegir el Plan G, que cubre los mismos beneficios excepto el deducible de la Parte B.
¿Medigap cubre recetas?
No. Los planes Medigap que se venden hoy no incluyen cobertura de medicamentos. La mayoría de las personas agrega un plan independiente de la Parte D.
¿Puedo tener Medigap y Medicare Advantage al mismo tiempo?
No. Medigap solo funciona con Medicare Original. Es ilegal que alguien le venda una póliza Medigap si sabe que usted tiene un plan Medicare Advantage, a menos que usted vaya a regresar a Medicare Original.
¿Suben las primas de Medigap?
Pueden subir. Las primas pueden cambiar cada año. En Nueva York, las primas son de tarifa comunitaria, así que no dependen de su edad ni de su salud.
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